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「以房養老」是近年才出現的新名詞,概念其實與「逆向抵押型房貸」相同。簡單的說就是將房子拿去銀行抵押貸款以換取養老金,最高貸款年限是30年,約可貸到房屋價值的5~7成。雖然可以用自己房子的價值換取養老所需費用,但其實也增加了利息的開銷,且因為房屋產權仍屬自有,養房成本(房屋稅、地價稅、產險保費、管理費、修繕費 …)一樣也不會減少。因此就開始有人提出「賣房養老」似乎比較划算的看法。
我想在這兩個議題出現之前,大家最常聽到的應該是「養兒防老」吧?但因為時代的變遷,人口及財富結構的改變,年輕人反而成為經濟弱勢的一群,在低薪環境之下,連自己的生活都照顧不好,又如何奢談孝親支出呢?於是市場上各種老人自行籌資的樂退養老方案便因應而 出。
「賣房養老」是一種老後資產重新配置的概念,把年輕時所購置的房產變賣,轉換成現金運用。仲介費、代書費、增值稅、搬家費都是可能付出的一次性成本,而且未來將不能居住在自己熟悉的房子裡。但想想人老了,通 常房子也老了,照顧房子的成本在失去穩定收入的狀況下卻不斷遞增,如果再加上「以房養老」的利息支出,那看起來「賣房養老」的確是比較自在的選擇!
工商時報【韓播生教授提供】
房子賣掉,現金入手,可以選擇的路就
筆者就以潤福為例,「潤福」的入居方案之一採用的是押租金制度,僅以押租金的孳息抵扣作為房屋租金,如果有一天必須退租,押租金就會全額退還給客戶,這也等於是為自己預留了「病後準備金」。且入住潤福後,房屋的稅捐以及修繕費用是由公司負擔,無須自己承受,比較起來的確比「以房養老」更容易讓樂退生活無後顧之憂。
(文╱韓 播生教授提供)
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